《征信管理条例》考验房奴无形资产小心别上黑名单!

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信用卡逾期还款，可能导致无法申请房贷；没按时偿还房贷，可能在申办信用卡时吃到“闭门羹”……
一直以来，个人征信记录中的负面信息会保留多长时间始终没有定论。10月13日，国务院法制办公布《征信管理条例(征求意见稿)》，指出个人征信记录中的负面信息将不再保留。对于一些信用记录受损者来说，无异是一次“改过自新”的机会。而对于广大房奴来说，5年后银行就不得以之前个人征信记录中的负面信息为由，拒绝提供办卡、放贷等金融服务。

【市场现状】信用污点成紧箍咒两成武汉市民房贷难办

房贷、信用卡办不下来

家住吴家山的张先生三年前按揭买了一套住房，初每月还款1680多元。以前他都是通过ATM机直接转1700元到房贷卡上，2007年加息后，月供涨到了1700多元，张先生并未留意，还是每月存入1700元，结果连续三个月未按时足额还款，直到银行提醒，才把欠款补上。

逾期还款容易造成不良记录

“央行个人征信记录并不是老百姓常说的黑名单。”一银行人士介绍，个人征信系统只是真实记录个人与银行之间的一本账。比如，一次房贷晚还了三天就会记录逾期3日，而不会出现不良的字样。各家商业银行在审批信用卡或个贷等业务时，会依据征信记录，做出借或不借的选择。

银行不借钱，多因记录“不良”

一国有银行信用卡中心相关人士告诉记者，大致统计，每100名信用卡申请者当中，就有7～8人因征信记录问题而无法获批。而在所有未能成功办理信用卡的客户中，因征信不良遭拒者占一半左右。一股份制银行个贷部负责人透露，每10名申请房贷的市民，就有2名无法获批。

个人可查询本人征信记录

市民可带上本人有效身份证件原件和复印件，亲自到当地人民银行征信部门提出申请。征信中心会在2~3天内，免费向个人提供本人信用报告。如发现自己征信记录信息与事实不符，应立即向征信机构和商业银行提出，若查实是机构错误，征信机构和商业银行会及时处理和更正。

【新政解读】征信管理条例释放“无期犯” 5年大限再新生

10月13日，国务院法制办新公布了《征信管理条例（征求意见稿）》，指出个人征信记录中的负面信息将不再保留。对于一些信用记录受损者来说，无异是一次“改过自新”的机会。
10月13日，国务院法制办公布的《条例》中，首度提及“负面记录保留期”问题：“征信机构不得披露、使用自不良信用行为或事件终止之日起已超过5年的个人不良信用记录。”

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【购房者说】不差钱也难办房贷信用荷包不暖和不敢“嘻唰唰”

逾八成网友从没查过信用档案

调查数据显示，85.71%的网友表示从没用查询过个人信用档案，而对于哪些内容属于个人信用档案范围，26.03%的网友认为是“信用卡实用记录”和“个人借款还贷情况”

4成网友赞同个人信用污点保留5年

与国际通用的保留7年时间相比，47.62%的网友认为5年期限比较符合实际情况，毕竟诚信体系还在不断完善中，百姓需要时间适应。42.86%的网友则认为5年的时间还太长了，有关部门应调查出现信用污点的原因，具体问题具体分析。另有不到一成的网友表示5年期限太短了，不利于社会建立诚信体系。

八成网友认为对房贷影响大

一旦上了银行或相关部门的黑名单，是否会对卖方贷款造成影响？80.95%的网友认为影响很大，不足两成的网友表示不清楚，没有网友认为诚信记录对房贷没有影响。四成网友表示没有遭遇过信用污点影响房贷，另外则有不足三成的网友表示有或者是不清楚。

【他们怎么做？】信用就是真金白银！押注"信用" 上市房企圈地融资显豪气

对于老百姓而言，个人信用这样的无形资产一旦被银行等相关部门拉入黑名单，则是“失信者”身份带来的无休止的麻烦：无法贷款，无法按揭，无法享受相关的优惠套餐……这些负面影响是你我关注个人信用问题的核心；对房地产企业来说，“诚信”二字则是“生死攸关”的立命之本。

智勇大冲关

房企资金饥渴缘何争当地王显豪气？

在2009年土地市场上，央企地产公司出尽风头。从今年2月至今，11家央企地产公司的融资总额达831.8亿，来自银行授信的资金为345亿元，增发融资额为405.5亿元，其余81.3亿则为发行公司债以及向金融机构借贷。

背后的故事

疯狂囤地为融资泡沫隐忧再现

“目前房地产商对房产的定价过高，挤出了相当一部分消费需求，很多购房者在观望，致使开发商资金回笼困难；另外，一些开发商的捂盘惜售也造成了资金周转的困难。”复旦大学房地产研究中心主任尹伯成认为。

军情观察室

上市房企挑大梁融资圈地拼软实力

虽土地价格大幅上升，却难以撼动大发展商重启“融资—圈地”运作链的势头。行内人士认为，虽然一线城市对第二套物业交易政策有收紧之势，但由于龙头企业对市场预期较高，09下半年一手市场的价格难下跌。

【他们怎么说？】征信不该“一刀切”？

负面信用记录保留期不宜一刀切

拿一般商业贷款与个人助学贷款来说，若均负面记录5年，那对需要社会扶持的学子明显不公。类似的情况，在社会主义市场经济起步阶段，我们还不应照般资本主义市场经济的铁面做法。一些刚踏上创业之路的学生、残疾人、低收入者等，还需要我们的制度关怀和扶助。

个人信用记录市场经济基石

2009年10月12日，国务院法制办公布了《征信管理条例（征求意见稿）》公开征求意见。这标志着我国信用社会的建设进入到了一个新的发展时期。对于中国社会和居民来讲都是一件大事。征信管理条例实施的直接效果将是我国社会市场经济发展的基础将更加坚实。

中国人诚信差只好追涨房价

中国制造业的危机是什么危机，我认为是诚信的危机。为什么诚信差就会追涨房价？其实原因比较简单，当信用危机开始传导的时候，一个人乃至一个群体，一个行业都不能改变这个事实的时候，就只能实施自我保护，用以防范他人不诚信给自己造成的损失，因为生意又不能不做。

第二次楼市信用危机的形成及对策

楼市公共信用危机泛指人们对房价上涨过快表示不满、埋怨甚至谴责的思潮。房地产行业发展10年来，目前面临第二次楼市公共信用危机，本次信用危机影响多大，维持多久，会不会发生信用危机变异？还有待观察和需要相关各方给予正视和及时应对。

【它山之石】国外诚信"档案":考试签证皆有记录

当今西方发达国家大部分建立起了成熟的个人征信体系，而目前我国的个人征信体系仍处于试点阶段。在我们，绝大多数网友对于个人征信体制的概念和重要性尚不是很清楚，这直接制约了消费信贷业务发展的瓶颈。

美国：考大学也要看诚信

在美国的教育制度中，诚信教育被放在十分重要的位置。特别是大学，非常重视诚信教育。美国4000多所高校都有学生诚信条例。新生入学后学习这些条例。

日本：不良记录在案再次入境遭拒绝

一名持有完全合法的护照、签证的中国人，由于在日本留有违法记录，在踏入日本国门时被拒绝入境。上海边检站民警，处理了这一起特殊的遣返案件。

韩国：不良记录导致不公平待遇

07年7月18日，经历了近4个月的诉讼、调解之后，备受关注的游客莫名变领队留下不良记录在韩国遭遇不公平待遇一案终于有了结果：双方当庭和解并赔偿两万现金。