我国正慢慢进入了信用社会，个人的信用记录正在慢慢影响着我们的日常日常生活。
个人信用记录的好坏，反应了一个人的诚信度和履约能力，通俗的说就是，你是不是一个值得信赖的人，征信不好最直接的影响就是办信用卡时造拒，而对我们个人最严重的影响，可能就是办理房贷时候银行因征信不好而拒贷。
所以在决定贷款购房之前一定要先查询夫妻双方的征信记录，小编就曾经亲眼见过夫妻一方因为征信不好，遭遇银行拒贷，而开发商又不退首付，最终只能办理“离婚”，用夫妻一方的名字来办理房贷。
很多银行对于提出房贷申请的客户，主要会查询近两年的征信情况，如果两年内有连续三次，或者累积六次次，那么银行基本上就会秒拒您的贷款，那么遇到这种情况到底还有没与挽救的办法？答案是肯定的，小编用亲身经历告诉大家如何操作。
我和爱人在2014年购买了套商品房，由于之前没有查询征信，办理房贷的时候才发现我爱人有过一次信用卡连续8个月的记录，金额是186元。
当时开发商指定的房贷银行为交通银行，我们面签时直接被拒了，毫无挽回余地。
开发商给我们两条路，要么凑全款，要么办理离婚，用我一个人的名字办理贷款，然后再复婚。
离婚这条路我们肯定不会选，因为我不想因为房子在我们的感情中增加一次“二婚”经历。凑全款难度也非常非常大。
后来在我们的软磨硬泡下，开发商答应帮我们联系中信银行申请房贷，如果中信银行再不批，那么我们只有去凑全款了
而当我们将材料提交到中信银行后，依然是秒拒，正当我们心灰意冷的时候，银行工作人员给我们指了最后一条路，让我们找到信用卡的发卡行，看看他们能否出具“非恶意欠款证明”，如果能开具这份证明，他可以尝试帮我提交贷款申请。
其实每个银行都有专门的部门可以办理这个业务，但是确实比较难开，尤其是多次或者连续的情况，很难开出这个证明。下面我先说一下能够开具”非恶意证明“的几种情况。
1、因为信用卡年费问题，个人不知情而造成的。
2、当月虽然已经归还信用卡，但是并未达到还款额。
3、由于不可抗力造成的。
4、金额比较低，次数比较少。
符合以上这些情况是可以开具非恶意欠款证明的。
但是小编的情况却比较特殊，虽然金额不大，但是连续8次却非常致命。原因主要是粗心大意忘记了，加上换了手机号，没有收到银行的提示短信。
小编将这些情况如实反应给了发卡行客服人员，他们答复说需要进一步核实，一听这话就说明还有商量的余地，于是我再次用非常诚恳的态度做了深刻的反省，客服告诉我会帮我申请，并让我等候通知。
没想到一周左右我们就接到了银行客服的电话，说可以给我买开具证明，并且免费快递给我，拿到这张证明，我们顺利的办理的房贷，只是房贷利率稍有提高，但是确实解决了我们的燃眉之急。
小编有话说：对于非恶意证明，小编个人感觉，虽然银行方面不愿意轻易开具这个证明，但是他们应该有一个控制幅度，如果交流的态度比较好，说话比较诚恳客气，哪怕只是稍微符合开具证明的条件，银行方面还是愿意给您行个方便的。
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金银湖人2018-01-21 04:43:27
