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独家:武汉公积金贷款利率已下调 5年以上至4.25%

——《2014 就是这么任性》之房贷篇

房天下  作者:徐青   2014-11-25 07:23

[摘要] 中国人民银行决定,自2014年11月22日起下调金融机构人民币贷款和存款基准利率。金融机构一年期贷款基准利率下调0.4个百分点至5.6%;一年期存款基准利率下调0.25个百分点至2.75%。

房天下讯 9月16日“鄂六条”特别指出,居民贷款购买首套自住普通商品房,首付只需30%,贷款利率可降至基准利率的0.7倍;9月30日,央行正式发声对于贷款购买首套普通自住房家庭,贷款首付款比例为30%,贷款利率下限为贷款基准利率的0.7倍,具体由银行业金融机构根据风险情况自主确定。

可是从事实情况来看,央行只是空喊话,“9.30新政”已沦为一纸空文。

据了解,从11月初起,仅少数一线城市首套房贷利率稍有放松!北京地区,中行、工行、交行这三家国有银行陆续下调了房贷利率。其中,中行由基准利率下调至9首套折,降幅;交行首套房利率由9.5折下调至9折,工行也由基准利率下调至9.5折。但是总体来看,首套房贷利率7折优惠仍未出现。

7折利率不执行 央妈亲自动手了

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于是,一场意外降息来临了。

11月21日晚上,中国人民银行决定,自2014年11月22日起下调金融机构人民币贷款和存款基准利率。金融机构一年期贷款基准利率下调0.4个百分点至5.6%;一年期存款基准利率下调0.25个百分点至2.75%,同时结合推进利率市场化改革,将金融机构存款利率浮动区间的上限由存款基准利率的1.1倍调整为1.2倍;其他各档次贷款和存款基准利率相应调整,并对基准利率期限档次作适当简并。

武汉各银行已执行新基准  房贷优惠几乎不可能

实际上,在央行没有降息之前,记者梳理了武汉多家银行发现,目前“认贷不认房”多已实施,首套房利率基本上都是基准利率6.55%,对于央行建议的首套房贷利率7折优惠不见踪影,95折利率优惠都很罕见。仅有汉口银行有部分合作楼盘针对VIP客户可享优惠,有些可以打99折,针对极少数的优质VIP客户能打95折,但是绝大数楼盘均还是执行基准利率。

“没利润,房贷就是这么“任性”,要享受折扣实在是太难了!

11月21日,央行发布降息通知之后,据记者调查,11月22日武汉各大银行已普遍执行降息后的基准利率,5年以上贷款利率为6.15%。对于已经贷款的客户,银行将至2015年1月开始调整新的基准利率。

按照商业房贷100万元,基准利率,按20年等额本息还款计算,降息前月供为7485.2元。此次降息后,月供将降至7251.12元,每月减负234.08元,全年可减负2808.96元。

“银行也要‘打算盘’,现在普遍的做法是严格审核首套房放贷。”邹先生告诉记者,由于首套房利率偏低,银行基本赚不到太多钱,“二套房贷款利率较高,而且买得起二套房的贷款人,资质普遍都不错,因此银行更多倾向二套房贷款。”

“现在银行响应国家政策,首套房贷利率都回归到了基准利率,但是折扣几乎是不可能的,银行放房贷是最不赚钱的,如今基准利率下调了,实际上已将相当于94折优惠,据上级消息称,年底预计还有可能上浮首套房贷款利率”。华夏银行洪山支行一位信贷经理王女士说。

后湖一楼盘的置业顾问刘先生也证实了这个说法,“建行、招行估计到年底可能要上调房首套贷款利率,其他银行估计也会跟风”,不过他也表示,目前合作银行工行、中行执行基准利率。

11月武汉各大银行房贷利率情况一览

银行名称首套房贷款利率二套房贷款利率
中国银行基准利率,5年以上6.15%基准上浮10%
中国工商银行基准利率,5年以上6.15%基准上浮10%
中国建设银行基准利率,5年以上6.15%基准上浮10%
中国农业银行基准利率,5年以上6.15%基准上浮10%
中国交通银行基准利率,5年以上6.15%基准上浮10%
中国邮政储蓄银行基准利率,5年以上6.15%基准上浮10%
汉口银行基准利率,5年以上6.15%基准上浮10%
华夏银行基准利率,5年以上6.15%基准上浮10%
兴业银行基准利率,5年以上6.15%基准上浮10%
招商银行基准利率,5年以上6.15%基准上浮10%
民生银行基准利率,5年以上6.15%基准上浮10%

(备注:以上数据来源于武汉各银行分行网点,具体楼盘咨询合作银行)

武汉公积金贷款利率已下调0.25个百分点   5年以上至4.25%

11月21日,央行降息政策原文中,对于公积金贷款也下调了0.25个百分点,相比商业贷款下调幅度较小,五年以上的贷款利率由4%下调到到3.75%;五年以上的贷款利率由4.5%下调到4.25%。

公积金贷款利率表

(来源:武汉住房公积金管理中心官方网站)

昨日,记者在武汉住房公积金管理中心官网发现,公贷利率已经下调,记者打热线电话12329向工作人证实了该政策。工作人员说,调整后的公积金贷款利率五年期以上4.25%;五年期以下(含)3.75%;11月22日(含)以后发放的公积金贷款,执行本通知规定;之前发放的未到期公积金贷款,自2015年1月1日起执行。

以公积金贷款50万为例,贷款20年, 等额本息计算,降息前月供3163.25元,降息后月供3096.17元,减少了67.08元每月,全年可减负805元。

中指院华中分院市场副总监李国政认为,央行降息对于楼市无疑是一利好因素。但总的来说,武汉楼市的供应量还是较大,在此基础上,一些政策上的“微刺激”,以及城市内生发展力量的逐步显现,会在供需上达到一个平衡点。

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