[摘要] 当前中央政策已经明确加大力度支持包括首次改善需求在内的刚需需求购房者，商业银行房贷放松也将释放大量的楼市购买力，公积金贷过不能再贷的政策对市场冲击极微。此外，公积金新政的出台更多是从着眼公平的角度出发，在公积金盘子有限的情况下，出台这样的贷款政策，对于提高公积金使用的公平性，有一定作用。
在成立12年之后，广州住房公积金管委会在昨日举行的第三届第三次会议上，首次对媒体记者以及市民代表开放。会议审议并原则通过了包括“二次上会”的公积金贷款新政在内的多项内容，要求市住房公积金管理中心按照管委会委员提出的意见对相关议题进行修改，报市政府审定后发布实施。
根据昨日会议原则通过的内容，广州公积金年度贷款额度将追加27亿元，同时为了确保2015年1月能正常放款且不出现拥挤的情况，公积金中心拟从11月中旬开始，实行按月按日分配额度，并由系统自动按照申请件录入时间顺序轮候上报和审批。而在设置“不能贷两次住房公积金”新政的同时，贷款额度的计算公式则较此前征求意见时大幅变化，实行贷款额度与个人缴存额挂钩，侧重考虑职工的缴存余额原则。
在贷款政策出现变化的同时，广州公积金缴存政策也将发生重大改变。本报记者昨日从权威渠道获悉，明年广州公积金缴存政策也将有重大突破，全市的公积金缴存比例拟规范统一，且缴存基数上限拟由原来的5倍下调至3倍。
广州住房公积金管理中心相关负责人透露，要确保广州住房公积金运行的安全，除了适当缩减公积金贷款人群，还有收紧公积金提取门槛以及降低公积金贷款上限等方式，但后两种方式的可行性更低。
此前，广州市委常委、常务副市长、市住房公积金管理委员会主任委员陈如桂表示，公积金管委会将设置旁听席，向媒体和市民代表开放，昨日会议的召开也收到了改会风、转作风的效果，管委会委员及委员代表共25人参会。
昨日的会议还原则审议通过了将开展全市住房公积金缴存情况检查的通知。检查内容包括：单位是否自设立之日起30日内办理住房公积金缴存登记，设立单位住房公积金账户；单位是否自录用职工之日起30日内办理职工住房公积金账户的设立或者转移手续；单位是否按时（每月发放职工工资之日起5日内）、足额（按规定的缴存基数和比例）缴存住房公积金，是否存在缴存或者少缴行为。
检查时间为2014年10月至12月，10月底前通过年度基数调整进行单位自查。检查后，单位尚未办理住房公积金缴存登记的，应立即办理开户登记手续。不办理的，处1万元以上5万元以下罚款。
资格变化
贷过不能再贷 提高缴存年限要求二手楼贷款年限增加5年 住房公积金贷过不能再贷
此前，公积金贷款新政先后于今年4月和7月征求社会各界意见，公积金中心昨日披露了两次征求意见反馈的数据。
公积金中心表示，新政设置“不能贷两次住房公积金”的规定，主要目的是保证缴存职工能公平公正申请住房公积金贷款。不过，据记者之前从公积金中心征询获得的解释，夫妻一方如果只有一方进行过公积金贷款，那么另一方仍然有资格申请公积金贷款。
调整缴存年限的要求
昨日原则通过的政策对缴存年限的要求修改为“本市户籍的，申请贷款时已连续足额正常缴存住房公积金满6个月，且累计缴存住房公积金24个月以上（含）；非本市户籍的，申请时已连续足额正常缴存住房公积金满6个月，且累计缴存住房公积金36个月以上（含）”。
公积金中心相关负责人介绍，提高对职工缴存年限的要求，目的是确保资金安全回笼，同时杜绝职工投机性缴存半年或一年就能贷款的现象，让缴存时间长，对住房公积金有贡献的职工能公平申请贷款。
放宽二手楼龄限制
新政还放宽了二手楼贷款的楼龄限制，从贷款年限加上楼龄不得超过35年调整为不得超过40年。
额度变化
放贷额和缴存额挂钩 首次置业也首付三成
根据昨日原则通过的政策，公积金个人贷款采取家庭已购房套数实行“认房”又“认贷”的标准，而额度应同时符合下列限额标准：
（一）不高于按照个人住房公积金缴存情况的贷款额度：
计算公式为：账户余额×8+月缴存额×到退休年龄月数
解读：市民只要缴存满3年，按照每月800元缴存额计算，可贷额度可以达到518400元，达到并且超过个人限贷额度50万元的标准。
（二）不高于公积金贷款限额：一人申请公积金贷款的，贷款限额为50万元，两人或两人以上购买同一住房申请公积金贷款的，贷款限额为80万元。
解读：政策与此前没有变化。
（三）不高于按照个人住房差别化贷款利率政策和首付款比例确定的贷款额度：
1.对申请住房公积金贷款购买首套普通自住住房的家庭，贷款首付款比例为30%，贷款利率为住房公积金贷款基准利率。
2.对拥有一套住房并已结清相应购房贷款的家庭，申请住房公积金贷款，首付款比例为30%，利率为基准利率的1.1倍。
3.对拥有一套住房但未结清相应购房贷款的家庭，申请住房公积金贷款，首付款比例为60%，利率为基准利率的1.1倍。
4.暂停发放家庭购买第三套及以上住房的住房公积金贷款。
解读：根据目前的公积金贷款政策，首次置业家庭购买90平方米以下单位，贷款首付比例为20%，一旦新政落地，这一比例将统一为30%。同时，按照去年出台的“穗六条”政策，二套房贷首付为7成，此次政策相当于明确了广州公积金贷款二套房贷首付可为6成。
总额变化
今年增27亿贷款额度；明年或减30亿
今年贷款额增至197亿元
公积金中心相关负责人介绍，此前确定2014年贷款发放规模为170亿元。但截至9月底，已发放公积金贷款约164.79亿元，距全年额度仅剩5.21亿元。
而截至9月底，全市已上报等待审批的公积金个人贷款共计5245笔，合计25.32亿元，如果今后三个月每个月计划按照2亿元的额度进行审批放款，今年全年发放额将达到196.11亿元，超支约27亿元。为此，公积金中心在昨日的会议上建议今年内增加27亿元的额度，上述建议获原则性通过。
明年贷款额为140亿
公积金中心昨日还预估，今年全年新增归集额为约508亿元，提取额约384亿元，回收贷款约70亿元，累计归集余额约1080亿元，根据85%的存贷比，测算出贷款余额约918亿元。同时，预计明年可用于发放住房公积金个人贷款的资金主要为新增贷款余额65亿元，回收贷款约75亿元，共计140亿元。公积金中心向会议建议，先确定明年的贷款额度为140亿元。
缴存变化
缴存基数上限由原来的5倍下调至3倍
记者获悉，公积金缴存政策也有望在明年发生变化。全市的公积金缴存比例拟规范统一，且缴存基数上限拟由原来的5倍下调至3倍。目前的缴存基数上限29040元，有望下调为17424元。
分析
公积金贷款仅占一成多 新政或对市场影响有限
记者从中原地产提供的成交统计数据了解到，目前广州二手楼市客户选择一次性付款比例超过4成，较1季度提升5个百分点左右。而在贷款方式方面，公积金贷款比例在9月份已经降低到历史低点，仅有1成多客户能用公积金贷款，骤降2成，商业贷款比例提升到7成，相比季度时提升了4成左右。
“相信即使公积金贷款新政在年底前出台，对市场的影响还是非常有限。”满堂红研究部高级经理周峰分析，在广州二手楼市的买家中，二次使用公积金贷款的买家，占使用公积金贷款买家的比例，只有7.5%，所以“贷过不能再贷”的政策，影响范围十分有限。商业银行房贷在利好政策支持下，能调整到基准利率8折左右，加上在审批时间上的优势，吸引力将会远远超过公积金贷款。而接下来，相信不少一手楼盘也会加大力度，力促买家更多选择与开发商有合作关系的商业银行提供的房贷产品。
暨南大学教授胡刚分析，当前中央政策已经明确加大力度支持包括首次改善需求在内的刚需需求购房者，商业银行房贷放松也将释放大量的楼市购买力，公积金贷过不能再贷的政策对市场冲击极微。此外，公积金新政的出台更多是从着眼公平的角度出发，在公积金盘子有限的情况下，出台这样的贷款政策，对于提高公积金使用的公平性，有一定作用。
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