[摘要] “房奴”一词如今已不再陌生，从2003年至今近20年的时间里，大批大批的人前仆后继地加入了房奴大军。随着2012年第一批房奴的解套，中国房奴在欣喜之余，是否也曾回想起不做什么奴，做一个自然人的感觉，在当今分期买房办理正常手续时，是否想过，我们是怎样沦为一个房奴的？
房天下讯 “房奴”一词如今已不再陌生，从2003年至今近20年的时间里，大批大批的人前仆后继地加入了房奴大军。随着2012年批房奴的解套，中国房奴在欣喜之余，是否也曾回想起不做什么奴，做一个自然人的感觉，在当今分期买房办理正常手续时，是否想过，我们是怎样沦为一个房奴的？
事实上，买房贷款的源头不是从中国开始的，还记得十几年总能见到的美国老太太和中国老太太买房的小故事，美国老太太年轻时贷款买下房子，死去前不仅一辈子有房住，还还清了贷款，中国老太太直到死前才存够买房的钱。可是，如今的中国年轻人们都按揭买房了，为什么美国老太太买房不会成为房奴，而中国的年轻人们都成房奴了？
首先是我们买房的支出占收入或支出的比例，我国居民的这一比重要远远高于美国。另外，看食品、教育、医疗保险的支出所占的消费性支出比重，更是远远于美国。因此，美国老太太贷款买房是消费生活支出的有机构成，不会影响基本生活质量，而我们却相反，即使不买房，房租波动照样会直接影响生活质量。
细数
中国“房奴”进化史
说到这里，不得不谈谈中国个人房贷的发展史，因为房贷发展的背后是中国“房奴”的进化史。1992年5月，中国建设银行上海分行贷出了笔个人房贷。从千禧年到2003年前后，中国商品房市场波购房按揭贷款开始兴起，许多人通过贷款实现了有房住的梦想。
尽管房贷业务从开始到现在已有20年之久，但业内人士称，贷款真正开始发展的时间是在1997年，因为这一年，央行颁布了《个人住房担保贷款管理试行办法》，规定贷款比例限额是房价的70%，贷款年限最长为20年。
数据显示，1997年房地产个人贷款余额不到200亿。2001年底，房地产个人贷款达到了6600多亿元，是1997年的35倍。而到了2012年，主要金融机构上半年的个人住房贷款余额就达到了6.9万亿元，是1997年年底的363倍。
2000年，住房实物分房停止，而2001年，温州炒房团随即诞生。这一切的变化来得太快了，仿佛一夕之间，大家就只能去买商品房了，但让后来贷款买房的人更没有想到的是，本来是仅仅为了自住的房子，房价却在后来短短几年间翻了三倍以上。
据人口普查资料反映：到2000年为止，对90年代中后期大量的空置房、烂尾楼成了政府包袱的历史，人们记忆犹新。当时谁买房多谁就是为国家分忧的功臣，就像1950年代谁多生子女谁就是光荣妈妈。而“用明天的钱消费”是最时髦的理论，中美两国两老太的故事真的把中国城市的老头老太都“忽悠”了；一些官员们也在各种场合说：“买不买得起房，不是看你有多少存款，而是看你能不能借钱去买。”
2005年到2006年，“房奴”一词诞生了，它指房贷超过月收入50%以上的家庭，据统计，2006年，有91%的购房者用了按揭，其中31.8%的购房者月供超过了月收入的一半。但是现在的按揭买房购房者，恐怕一般的工薪家庭都逃不过“房奴”的命运罢。
2012年，“房奴”中也有幸福的，批贷款买房的人顺利解套，成了其它房奴们羡慕嫉妒恨的对象。更有经济学家称，这批“房奴”赶上了好时代，是房贷发展20年中与地产商和银行并列最得意的赢家。
不论怎样，自套上“房奴”这一枷锁时，就决定了“奴们”的日子不会很好过，不管你是批房奴还是第二批。然而，再苦的“奴”们都有解锁的一天，任外界专家学者怎样说、怎样评，其中甘苦只有“房奴”们自己心里清楚。
慨叹
中国人的房子情结
中国人是怎样沦为房奴的？除了许多市场因素，还有一点不得不说，就是国人根深蒂固的房子情结。真真应了那句，金窝、银窝，不如咱的狗窝，只要是自己的一片天地，哪怕是蜗居，咱也心甘情愿。
从古自今，中国人就讲求一个“居”字，安居才能乐业，有个安生立命之所比什么都重要。好像没有住的地方，做什么都不利索，都没有底气。是的，居是生活中非常重要的一部分。自商品房开始发展，个人开始按揭贷款起，人们的这种意识更是化为了行动慢慢得以释放，而不论房价多高，处处可见刚需。不论市场行情多不好，只要政策一放松，即便开发商们不玩任何花样、不做任何促销，成交量也可以保证，这就是刚需。
中国人结婚要买房，80年的这一代人是新中国成立以来，中国人口增长的一代。而现如今，80后们都到了适婚年龄，其中年龄的也步入而立之年，在80后渐渐接棒成为社会支柱的同时，他们首先考虑的是成家，于是，大量的刚需需要释放，于是，越来越多的人成为房奴。
这是城市里的现象，而今，农村也出现了另一种“房奴”现象。既没有贷款，也没有按揭，而是将四季的劳作成果全部牢牢绑在自家房子身上。另外，外出打工所挣得钱也都拿回农村盖房子，这就是农村“房奴”一生的生活轨迹和奋斗目标。
究竟，房子对国人到底有多大的意义，也许就像莎翁笔下的《哈姆雷特》，一千个人有一千种说法。但是，到最后或许谁也说不清，明明安居的我们，为什么都不幸福。
现象一
公积金济富不济贫
近年来，住房公积金的缴存差距普遍存在于各个城市的各个行业间。有调查显示，在内蒙古某市，一家中央企业所属公司在当地工作的职工月缴存额为5625元，而当地一家银行的职工月缴存总额是2712元，而当地公交公司职工月缴存额每人仅为100元。
2011年至2012年6月，武汉市月人均缴存住房公积金总额2787元，为166元。广东省的月住房公积金缴存总额约为135元，的为9500元左右。据武汉市审计部门审计，住房公积金缴存额度行业排序靠前的是金融业、电力、燃气及水的供应、科学研究、技术服务和地质勘探，靠后的几个行业是居民服务、制造、住宿和餐饮、批发和零售。
目前我国的规定是，住房公积金缴存比例为职工月基本工资的5%~12%。业内人士称，“有钱的单位往上靠，没钱的单位往下靠，甚至还有很多非国有企业的员工、进城务工者根本没有缴存住房公积金。”一般情况下，效益越好的单位缴得越多，效益越差的缴得就越少。
作为一项社会福利保障制度，住房公积金的设计初衷是“高收入者不补贴，中低收入者较少补贴，收入者较多补贴”，让普通职工特别是中低收入家庭买得起房、住得上房。但从现在的情况看，住房公积金却陷入了“济富不济贫”的怪圈。
当食品、医疗、教育占了消费支出的一半以上，公积金对买房行为的支持肯定至关重要。目前，公积金贷款政策已经失去了当年的积极意义，这无疑又将中国居民往“房奴”圈圈里面推进了一步。
现象二
租房市场不成气候
面对目前的高房价，尽管国家出台了许多调控政策，但房价并没有大幅下降多少，而是小涨小跌，再小涨，小打小闹之后趋于稳定。有人说，高房价我们是买不起了，干嘛一定要买房，租房也可以过一生。
有数据表明，有六成德国人一辈子不买房，在1993年，德国人拥有产权房的比例为39%，虽然过去了18年，但这一比例仅上升了4%，可见德国很流行租房。在德国，除了带子女的家庭和高收入者，单身家庭租房比例高达72%，无子女家庭租房比重也达到52%。虽然英国、西班牙和意大利的自有住房比例高达80%左右，但纵观整个欧盟国家，自有住房比例也不过60%左右。
而我们的邻国日本，虽然同为东亚国家，对土地有着很深的情结，但因为房价高昂，日本大多数年轻人不仅在结婚时选择租房，婚后相当长一段时间也是过着租房的日子。数据表明，日本租房结婚者比例高达67.1%，40岁以下的人群租房居住成为常态。
由此可见，租房理应成为住房消费中的一种选择。然而，在国内租房却并不能尽如人意。目前，租房市场仍以一年起租比较常见，且多为上班族的单身族或者未婚男女。租房时间在五年以上的并不多，时间再长的就更加稀少了。这不仅是人们住房的观念问题，还是租房市场租金不稳定的原因。试问有多少人能够忍受一年一个价，甚至是半年一涨的频率？
这些现象背后更深层的原因仍然是，我国租房市场并不规范。一方面，对租客和出租者双方的保障性力度不够，双方缺乏信任。另一方面，保障租客制度也不全，国内的出租市场也就是一个盈利机构，拿出来出租的房子就是为了收取出租费，因此，出租者们更愿意一年起租，这样每年都可以调整房租。
无论制度怎么不完善，最重要的一点仍是，政府在此方面的扶持力度偏弱。中国人的传统致使国人不重视租房市场，因而也就不会有租房方面的任何政策扶持了。没有成熟的环境，凭人们再想租房，也只得随了大流，老老实实地做一个“房奴”罢。
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