[摘要] 在信贷持续收紧、利率普遍上扬的情况下，五大行在北京地区的首套房贷款优惠利率已经全面取消，统一执行央行规定的同档期基准利率。但是中国证券报记者了解到，在北京地区房贷优惠利率并未完全绝迹，部分中小银行在首套住房贷款利率上仍存优惠空间。
（来源：中国证券报）在信贷持续收紧、利率普遍上扬的情况下，五大行在北京地区的首套房贷款优惠利率已经全面取消，统一执行央行规定的同档期基准利率。但是中国证券报记者了解到，在北京地区房贷优惠利率并未完全绝迹，部分中小银行在首套住房贷款利率上仍存优惠空间。
此外，北京地区商业银行较为严格地执行二套房贷利率上浮10%的利率标准。随着信贷资源的紧张，有些银行的分支行信贷经理已经“自主”提高二套房贷款利率的上浮比例。
首套房贷利率优惠将成历史
春节后，工行、农行、中行、建行和交行五大银行在北京纷纷取消房贷优惠利率。工行人士表示，上级已经下发正式文件，要求各支行取消首套住房贷款的优惠折扣利率。“现在我行首套房贷利率执行标准为央行5年期以上6.6%的贷款基准利率。”
建行某支行房贷客户经理表示，虽然近期仍旧有部分客户的首套住房贷款利率做到了85折，但是能否通过审批不得而知。现在多数贷款已经按照基准利率来执行。以前对一些优质客户的利率优惠也在这次调整中取消。
中国证券报记者了解到，五大行中只有交行保留了对优质客户的一些房贷利率优惠。该行人士表示，只要是交行沃德财富的客户，可以继续享受到85折的优惠。“符合我行沃德财富客户的条件是客户平均每天资产超过50万元，资产形式可以为定、活期存款，也可是购买我行的理财产品。”
业内人士指出，大行房贷业务占比在北京地区超过一半以上，所以五大行率先取消优惠在行业内必然起到示范效应，带动部分中小银行相继跟进。未来首套房贷优惠可能会成为历史。以贷款100万20年还清为例，享受85折优惠和执行基准利率月供相差551元。
据了解，目前北京地区浦发、兴业、深发展首套房贷利率可以享受9折优惠，而华夏银行仍旧执行85折的优惠利率。
二套房利率“被加息”
中国证券报记者致电多家银行的电话银行了解到，北京地区各家银行都严格执行二套住房贷款首付比例6成、利率执行基准利率1.1倍的国家规定。其中建行客服人员表示，对于二套房贷款，如果客户在过去两年内存在3次以上的贷款记录，那么贷款利率将在1.1倍的基础上再上浮0.05倍。
某银行人士表示，现在国家住房信贷政策是支持购买首套住房，限制二套住房，禁止三套以上住房。其中，利率1.1倍只是银行二套房利率的标准，既然现在银行信贷这么抢手，首套住房的优惠利率已经取消了，银行自然对二套房贷利率不会手软，有些银行已经自主提高上浮比例。“现在有些银行当月额度用尽，基本上不再放款。与其让客户怨声载道地排队等待审批，不如提高房贷利率让其知难而退。”这样，北京地区的部分银行甚至将二套房贷利率提高至基准利率的1.2倍左右。
【推荐阅读】
盘点总价50万内超值两房 带精装修4000元/平起
武汉部分银行首套房利率上浮20% "等贷"时间很长
（来源：长江商报）节后，外地陆续传出银行将首套房贷利率调高至基准利率1.1倍甚至1.2倍的消息。这一“噩耗”在武汉也变成了现实。昨日记者获悉，继年初大部分银行取消首套房贷利率优惠之后，部分银行开始对首套房贷执行上浮利率。
首套房贷利率上浮20%
“现在申请首套房贷利率肯定是没有优惠了，利率不上浮就不错了。”昨日，记者走访中行、农行、中信、浦发等多家银行发现，大部分银行都取消了首套房贷利率优惠，部分银行实行利率上浮政策。
采访中记者了解到，交行、工行等银行开始上调房贷利率，上调幅度为10%-20%，以实现“以价补量”；而兴业、民生等银行，由于信贷额度紧张，则直接暂停办理房贷业务。二套房则执行执行1.1倍基准利率的标准，但大部分银行利率水平都在1.2倍以上。
优惠越大“等贷”时间越长
去年12月份就申请了房贷的市民王先生，目前仍在苦等房贷放款。“我申请到了8.5折的利率优惠，所有审批程序也都已经办好了，但银行说什么时候放款还不能确定，还要看银行有没有额度。”王先生无奈地说。
目前，房贷申请者排队“等贷”的现象并不少见。业内人士透露，利率上浮幅度越高，越容易拿到贷款，如果按照基准利率，也可以申请到贷款，但什么时候能够放款就不一定了，要想拿到较低利率的贷款只能耐心等待。
银行人士介绍，优惠越大“等贷”时间越长是信贷供求关系紧张的背景下，银行对利率强势的一种体现。
优惠取消房贷难批 武汉9大本土银行房贷执行情况普查(图)
编者按：昨天，空转许久的武汉市“新国八条”实施细则正式出台，武汉细则几乎为“国八条”翻版。限购方面，对已拥有2套及以上住房的本地户籍居民家庭、拥有1套及以上住房的非本地户籍居民家庭、无法提供当地纳税证明或社会保险缴纳证明的非本地户籍居民家庭，暂停向其售房；对已拥有1套住房的本地户籍居民家庭、能够提供当地纳税证明或社会保险缴纳证明的非本地户籍居民家庭，限购1套住房（含新建商品住房和二手住房）。对于现在的购房者来说，限购成问题，房贷更成问题。目前江城的房贷情况究竟如何？
【优惠】武汉9成银行取消首套房贷优惠
“别说7折，连8.5折也申请不到了，全部按基准利率算。”记者近日以客户身份咨询发现，继光大银行、民生银行取消首套房贷利率优惠后，四大国有银行、交行、招行、广发等银行也纷纷跟进。至此，首套房贷利率优惠在江城成为过去式。
武汉房贷信息一览（仅供参考，具体请详询各大银行）
| 银行 | 首套房贷 |
| 中国工商银行 | 无优惠 |
| 中行 | 暂停房贷的相关审批工作 |
| 农行 | 无优惠 |
| 建行 | 无优惠 |
| 广东发展银行 | 暂停房贷的相关审批工作 |
| 招商银行 | 暂停房贷的相关审批工作 |
| 民生银行 | 暂停房贷的相关审批工作 |
| 华夏银行 | 暂停房贷的相关审批工作 |
| 兴业银行 | 暂停房贷的相关审批工作 |
记者走访了江城10家银行，得到的答案大同小异：首套房首付三成，执行基准利率，即年利率6.6%。中国银行武昌某支行的工作人员透露，该支行的信贷额度相当紧张，从去年11月开始已经压了3000万元单子，根本没钱放款，在此背景下，房贷不可能打折。
而某股份制银行工作人员也透露：“银行早就有取消房贷优惠的冲动，只是谁也不愿跑在前面赶走客户。这次在央行几度上调存款准备金率后，银行终于达成共识，一致取消优惠。”
不过，也有小银行在竞争中为了揽储、揽客，对金卡客户给予优惠。华夏银行武昌某支行的房贷部人士透露，该行对存款20万元达3个月的金卡客户，可考虑申请8.5折优惠。
据了解，由于信贷额度紧张，房贷放款速度也从2周延迟到2个月。“现在贷款，可能要4、5月份才能放款。”业内人士分析，在额度越来越紧、武汉市又出台限购令的大背景下，房贷业务逐渐转成“卖方”市场，银行越来越有话语权，房贷利率打折肯定会逐步退出江湖。
购房者为此要多还多少钱？银行人士给记者算了一笔账，以贷款50万期限20年为例，相比之下，如果房贷优惠取消，市民要多还66233.53元，每个月要多还275.98元。
【停贷】武汉部分银行停发首套房贷
目前武汉银行基本上已经取消了首套房优惠利率，部分甚至因为信贷额度紧张，暂停了首套住房按揭贷款业务。
购房者姚女士告诉记者，她准备在汉口购买一套婚房，她说：“房子刚开始认筹，所以想先去银行咨询一下现在房贷的情况，哪知道银行告诉我首套房也停贷了。”
记者前往该家股份制银行网点，工作人员的介绍验证了姚女士的说法。据称，“首套房贷目前银行暂时不做了，就算现在帮你申请了，也要排队等贷款发放，具体要等到什么时候我们也不能确定。”而另一家股份制银行的工作人员也表示，现在贷款额度已经用完，不管是几套房，都已经暂时停止发放贷款了。
据记者了解，除了工行、农行、建行等大型商业银行外，很多股份制银行的工作人员都表示，暂时停止了首套房贷的审批。具体原因是，1月份申请的太多，累积了一些客户。再加之，银行存款准备金上调，直接导致房贷额度的减少。
18日，央行宣布从2月24日起，上调存款类金融机构人民币存款准备金率0.5个百分点。这是自去年以来央行第8次上调存款准备金率，此次上调之后，大型商业银行存款准备金率已达到19.5%。
“银行在吸收100元存款之后，要上交19.5元给央行，剩下的80.5元可用于放贷。因此，对于存款规模不大的股份制商业银行而言，信贷额度就更紧张了。”一银行人士认为，没有信贷额度是有些银行暂停房贷的主因。
【纠纷】房贷利息被“拖”高 一年多交2000多元利息
汉口市民戴小姐昨介绍，去年12月22日，她向一家银行支行递交齐了办理房贷的所有材料，个人征信记录也没问题，可一直没有放款。上周，她终于接到了放贷通知，却被告知八五折优惠已取消，只能执行基准利率。
更让她气愤的是，这家银行在1月中旬已取消贷款利率优惠，却拖到春节后才通知她。数次与银行交涉，对方却表示，再拖下去可能还要执行1.1倍利率。
和戴小姐有类似境遇的读者不在少数，有的为此一年要多交2000多元利息。
信贷额度用尽房贷只批不放 买家卖家齐找中介扯皮
“去年就批了贷款，至今还没放款，买方付了首付却不能住，卖方又拿不到尾款，我现在头都是大的。”昨日，房产中介丘女士致电本报反映。
在高雄路经营房产中介的丘女士说，去年12月，有一套二手房在她手里成交，买方在某银行申请了36万元的贷款，12月上旬，该贷款就审批了，12月15日，卖方和买方办理了过户手续，可是银行一直没有发放贷款，卖方急用钱却收不到尾款，买方付了首付却无法入住，双方都找起了中介的麻烦。
“除了这一套，还有一套今年1月出手的二手房也出现了类似的情况，去银行催款很多次，银行的答复就是贷款额度用完了，也不知道什么时候能放款。”丘女士说：“真是急死人。”
【原因】节后信贷井喷 信贷额度提前透支
国家调控房价，打击炒房，对购买两套房甚至三套房提高利率或停止贷款，但对首套房则给予扶持甚至还有利率优惠，为什么银行反而对购买首套房的市民不贷款呢？
1月份前两周，部分银行放贷冲动较强。不过进入下旬后，随着央行窗口指导以及上调存款准备金率，部分银行的放贷冲动得到抑制，信贷投放速度有所放缓，有的银行甚至由于流动性偏紧或者信贷额度用光，出现暂停贷款的情况。因此，部分银行积累了大量企业贷款需求，“等到2月份新的贷款额度释放时，大量资金紧张的企业迅速 吸干了刚放出的信贷额度。”这位人士说。
江城一位不愿透露姓名的业内人士透露，去年底，一些银行不愿放弃市场规模，尽管当时额度用完仍在接单，准备在来年开闸时重新放款。“可谁也没想到今年信贷规模这么紧张，首套房贷利率优惠这么快会被取消”。不仅如此，江城还有多家银行将信贷额度拨给对公业务，这使得房贷额度越发变得可怜。
记者咨询了其中一家银行的个贷经理，对方也大倒苦水。她说，该行信贷额度非常紧张，2月份1天放完了所有额度。眼下只能一刀切：没放贷款，就取消八五折。央行和银监会每个月对各家银行贷款金额都有限制，出现首套房停止发放贷款，可能是因为银行该月的贷款额度用完了，并没有明文禁止首套房停贷。
中国人民银行数据显示，1月新增人民币贷款达1.2万亿，1月末，本外币贷款余额51.40万亿元，同比增长18.3%。目前，国家严控信贷规模和增长速度，上调存款准备金率成了最有力的武器，严格控制了银行的贷款投放量。业内人士称，由于信贷额度紧张，导致银行无贷可放。
企业的急迫心态与银行信贷额度的管控，也使得处于卖方市场的银行更加强势。一沿海地级市担保公司人士用“非常紧张”来形容其所在区域银行目前的信贷投放情况。据他称，目前与其所在公司合作的银行也有部分已经用完2月额度。
记者咨询了一家商业银行的个贷专员得知，去年年底，很多银行都出现了信贷额度用尽，无法发放贷款的情况，很多车贷和房贷都是“只批不放”，年后各家银行都新增了贷款额度，积压的贷款将会逐渐发放，希望客户耐心等待。
【传闻】存量房贷利率或将提高至1.2倍 中小银行差别化存款准备金率
昨日，国内有媒体报道称：“决策部门近期召集国有商业银行商讨上调房价上涨过快地区第二套及以上存量房贷利率可能性”。若计划成行，存量房利率或上调至基准利率1.1至1.2倍。
由于过去几年，商业银行个人住房贷款余额向北京、上海等高房价城市集中的现象越发明显，该报道称，上调计划若落实，会率先在北京、上海等房价增长较快城市试点。但目前该政策只在酝酿阶段，是否能够成行还是未知数。
昨日，记者联系多家银行个贷人士，对方均表示，只是听说要上调存量房贷利率，目前应该还处于商讨阶段，是否要上调目前还很难说，各行武汉分行目前还没有接到上调存量房贷款利率的通知。
业界人士认为，银行素有早投放，早受益的传统，春节过后，银行信贷再度出现集中投放也可以理解。不过，部分银行当月额度用尽可能并不意味着新增贷款额度完全可控。从此前情况来看，尽管1月部分银行在后半月暂停了新增贷款的投放，但据市场预测1月份新增人民币贷款规模仍可能超过1.2万亿元，超过监管目标值。
在信贷投放再现“井喷”的背景下，近日市场传出央行对部分中小银行实施差别化存款准备金率要求的消息。银河证券首席经济学家左小蕾认为，央行选择在春节后上班头一天加息，也有提醒银行控制放贷节奏的目的。
【其他城市】北京个别银行二套房贷利率上浮50%
在贷款额度紧张和北京出台严厉的调控措施影响下，二套房购房名额和贷款资源也变得稀缺。记者昨天了解到，部分股份制银行二套房贷利率已悄然上浮，达到了基准利率的1.5倍。
招行金融街支行人士表示，目前二套房房贷为基准利率1.3倍的申请已经排满了，要想更快拿到贷款，就得继续上浮，有部分急着过户二套房的客户主动将利率提高至1.5倍。该人士表示，二套房的资源越来越有限，很多购房者都急于过户，担心再拖就买不了二套房了。招行大望路支行人士则称，目前二套房贷执行的政策是基准利率的1.1倍，但是未必能批下来，可能1.2倍、1.3倍会比较好申请。招行北京分行人士称，目前该行的统一政策仍是按照国家规定的二套房在基准利率上上浮10%以上，各支行可根据具体情况做调整。
光大银行的一支行房贷经理表示，二套房贷款申请要抓紧，目前政策是执行基准利率的1.1倍，但还要看客户具体情况，到时候上浮20%、30%也不无可能。工行则表示，二套房1.1倍目前能申请下来。
“额度紧张，银行都没钱可贷了，现在情况看，每个月的上旬贷款审批下来的几率较大，到中旬和下旬银行都已经没有额度了。”银行人士表示。链家市场分析师张月称，近期办理的二套房贷款多数还是执行基准利率的1.1倍，但各个支行不一样，对优质客户和非优质客户都不一样，利率差异化已经真正到来。
利率上浮意味着购房压力再度加大。以贷款100万20年还清购买二套房为例，基准利率1.1倍后执行利率为7.26%，月供7909.82元，1.2倍后执行利率为7.92%，月供为8314.68元，如果执行1.5倍的利率月供则涨到9584.06元。
免责声明：凡注明“来源：房天下”的所有文字图片等资料，版权均属房天下所有，转载请注明出处；文章内容仅供参考，不构成投资建议；文中所涉面积，如无特殊说明，均为建筑面积；文中出现的图片仅供参考，以售楼处实际情况为准。
